فرانشیز در بیمه خودرو چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

فرانشیز یکی از مهم‌ترین مفاهیم در بیمه خودرو است که بسیاری از بیمه‌گذاران هنگام خرید بیمه بدنه یا دریافت خسارت با آن مواجه می‌شوند. آشنایی با مفهوم فرانشیز باعث می‌شود هنگام وقوع حادثه، انتظار درستی از میزان خسارت قابل پرداخت توسط شرکت بیمه داشته باشید و بتوانید بهترین بیمه‌نامه را انتخاب کنید.

فرانشیز بیمه چیست؟

فرانشیز مبلغ یا درصدی از خسارت است که طبق شرایط بیمه‌نامه، پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود. به عبارت دیگر، شرکت بیمه تمام خسارت را پرداخت نمی‌کند و بخشی از آن را بیمه‌گذار تقبل می‌کند. میزان فرانشیز در بیمه‌نامه مشخص شده و بر اساس نوع بیمه و شرایط قرارداد متفاوت است.

چرا شرکت‌های بیمه فرانشیز تعیین می‌کنند؟

هدف از تعیین فرانشیز، کاهش خسارت‌های جزئی و جلوگیری از افزایش تعداد پرونده‌های خسارت است. همچنین فرانشیز باعث می‌شود بیمه‌گذار در نگهداری از خودرو و رعایت نکات ایمنی دقت بیشتری داشته باشد و از اعلام خسارت‌های کوچک و غیرضروری خودداری کند.

فرانشیز در بیمه شخص ثالث

در بیمه شخص ثالث، خسارت‌های مالی و جانی اشخاص ثالث مطابق قانون و شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌شود. در اغلب موارد، بیمه‌گذار بابت خسارت واردشده به شخص ثالث فرانشیزی پرداخت نمی‌کند، اما در برخی شرایط خاص و مطابق مقررات بیمه، ممکن است بخشی از هزینه‌ها بر عهده راننده مقصر باشد. به همین دلیل مطالعه دقیق شرایط بیمه‌نامه اهمیت زیادی دارد.

فرانشیز در بیمه بدنه

بیشترین کاربرد فرانشیز در بیمه بدنه است. در این نوع بیمه، هنگام پرداخت خسارت، درصد مشخصی از هزینه تعمیر یا خسارت بر عهده مالک خودرو خواهد بود و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. میزان فرانشیز ممکن است با توجه به نوع حادثه، تعداد دفعات خسارت و شرایط بیمه‌نامه متفاوت باشد.

نحوه محاسبه فرانشیز

فرض کنید هزینه تعمیر خودروی شما ۱۰۰ میلیون تومان است و فرانشیز بیمه‌نامه ۲۰ درصد تعیین شده است. در این حالت، ۲۰ میلیون تومان را بیمه‌گذار پرداخت می‌کند و شرکت بیمه ۸۰ میلیون تومان باقی‌مانده را جبران خواهد کرد.

اگر مبلغ خسارت کمتر از میزان فرانشیز باشد، هزینه تعمیر به طور کامل بر عهده مالک خودرو خواهد بود.

آیا می‌توان فرانشیز را کاهش داد؟

برخی شرکت‌های بیمه امکان خرید پوشش‌های اضافی برای کاهش یا حذف بخشی از فرانشیز را فراهم کرده‌اند. البته با کاهش فرانشیز، حق بیمه افزایش پیدا می‌کند. بنابراین هنگام خرید بیمه بدنه باید بین مبلغ حق بیمه و میزان فرانشیز تعادل مناسبی برقرار کنید.

چه عواملی بر میزان فرانشیز تأثیر دارند؟

مهم‌ترین عوامل مؤثر بر میزان فرانشیز عبارت‌اند از نوع بیمه‌نامه، نوع خسارت، تعداد دفعات دریافت خسارت، پوشش‌های اضافی خریداری‌شده و شرایط تعیین‌شده توسط شرکت بیمه.

مزایای آگاهی از فرانشیز

شناخت دقیق فرانشیز به شما کمک می‌کند هزینه‌های احتمالی پس از وقوع حادثه را بهتر مدیریت کنید، بیمه‌نامه مناسب‌تری انتخاب کنید و هنگام دریافت خسارت با ابهام یا اختلاف کمتری مواجه شوید. همچنین مقایسه میزان فرانشیز در شرکت‌های مختلف بیمه، یکی از معیارهای مهم انتخاب بهترین بیمه خودرو محسوب می‌شود.

جمع‌بندی

فرانشیز در بیمه خودرو به معنای سهم بیمه‌گذار از خسارت است و بیشترین کاربرد آن در بیمه بدنه دیده می‌شود. اطلاع از نحوه محاسبه فرانشیز و شرایط درج‌شده در بیمه‌نامه، از بروز مشکلات هنگام دریافت خسارت جلوگیری می‌کند و به شما کمک می‌کند با آگاهی بیشتری نسبت به خرید یا تمدید بیمه خودرو اقدام کنید. پیش از خرید بیمه، علاوه بر قیمت، میزان فرانشیز، سقف تعهدات و پوشش‌های اضافی را نیز با دقت بررسی کنید تا در زمان حادثه از حمایت مالی مناسب برخوردار شوید.